Pilihlah Jenis Kredit Tanpa Agunan Sesuai Kebutuhan

Jika Anda mencoba untuk mengajukan produk kredit, pinjaman, atau pembiayaan di bank, Anda bisa memilih berdasarkan kebutuhan Anda saat ini. Kredit tanpa agunan (KTA) merupakan salah satu produk yang menawarkan fleksibilitas tersebut. Pasalnya, kredit tanpa agunan merupakan salah satu produk kredit atau pembiayaan yang ditawarkan oleh bank untuk bisa digunakan dalam berbagai kebutuhan. Anda bisa mengajukan kredit tanpa agunan untuk keperluan pembiayaan pendidikan, pernikahan, hingga liburan.

Untuk pemahamannya sendiri, sesuai dengan namanya, kredit tanpa agunan merupakan bantuan pembiayaan yang ditawarkan oleh pihak bank kepada Anda tanpa adanya jaminan atau agunan sebagai syaratnya. Kredit tanpa agunan ini bisa jadi solusi bagi Anda yang membutuhkan peningkatan kondisi keuangan dalam waktu yang cepat. Hal tersebut didasari berkat syaratnya yang cukup sederhana jika dibandingkan dengan pengajuan kredit dengan agunan. Dengan syarat yang relatif sederhana tersebut, maka proses pengajuan pun bisa dilakukan dengan cepat. 

Jenis kredit tanpa agunan

Secara umum, pihak bank menawarkan dua jenis produk kredit tanpa agunan yang bisa diajukan oleh Anda.

• Kredit tanpa agunan reguler

  Salah satu jenis kredit tanpa agunan yang bisa Anda temukan sebagai produk layanan perbankan adalah KTA reguler. Tujuan utama dari hadirnya KTA reguler untuk membantu meningkatkan kemampuan ekonomi masyarakat umum. Dalam mengajukan jenis KTA satu ini, Anda tidak perlu membuka rekening atau jadi nasabah dari bank bersangkutan. Namun, jika Anda merupakan nasabah bank tersebut, biasanya akan ada kemudahan dalam proses pengajuan. Dengan syarat yang memudahkan banyak orang untuk bisa melakukan pengajuan kredit, tidak aneh rasanya jika KTA reguler punya banyak peminat di kalangan masyarakat.

• Kredit tanpa agunan payroll

  Untuk KTA payroll sendiri merupakan kredit tanpa agunan yang hanya bisa diajukan oleh karyawan dari suatu perusahaan yang menggunakan sistem payroll dari bank tersebut. Payroll merupakan sistem distribusi gaji karyawan yang diajukan oleh perusahaan kepada bank tertentu agar prosesnya dapat berjalan secara otomatis. Keuntungan yang ditawarkan jadi jenis kredit tanpa agunan satu ini adalah kemungkinan plafon dana yang lebih besar dan juga lebih cepat karena data pribadi dan penghasilan dari orang yang mengajukan sudah lebih dulu diketahui oleh pihak bank. Sehingga mempercepat proses analisis.

Tips agar pengajuan kredit cepat disetujui

Meskipun punya proses pengajuan yang relatif cepat, pihak bank tentu membutuhkan waktu untuk melakukan penilaian dalam menyetujui permohonan kredit yang Anda ajukan. Penilaian tersebut dilakukan sebagai bagian dari mitigasi risiko yang dilakukan oleh pihak bank terkait kerugian secara finansial. Sebelum mengajukan kredit tanpa agunan, sebaiknya Anda perlu melakukan riset terlebih dahulu terkait proses penilaian tersebut. Hal tersebut merupakan bagian dari kesiapan Anda sehingga proses pengajuan bisa selesai sesuai dengan jangka waktu yang Anda harapkan. Berikut adalah langkah yang bisa Anda persiapkan sebelum mengajukan layanan kredit tanpa agunan.

• Tetapkan kebutuhan

  Dalam menjalani aktivitas sehari-hari banyak aspek kebutuhan yang perlu dipenuhi. Dalam kebutuhan tersebut tidak jarang aspek keuangan jadi faktor pendukung untuk membantu Anda dalam pemenuhannya. Namun, ketika Anda memutuskan akan mengajukan kredit tanpa agunan, alangkah baiknya jika Anda sudah lebih dulu menetapkan kebutuhan prioritas terlebih dahulu. Kebutuhan yang perlu Anda penuhi ini nantinya akan diinformasikan kepada pihak bank saat Anda melakukan pengajuan. Maka dari itu, Anda perlu memastikan bahwa Anda sudah lebih dulu menentukan kebutuhan. Apakah dana yang Anda ajukan melalui kredit tanpa agunan digunakan untuk kebutuhan pendidikan, liburan, pernikahan, atau renovasi rumah. Dengan informasi jelas mengenai kebutuhan tersebut, pihak bank pun akan lebih mudah untuk melakukan penilaian dengan cepat.

• Kalkulasikan dana sesuai kebutuhan

  Setelah Anda menentukan kebutuhan mana yang jadi prioritas, selanjutnya Anda perlu melakukan kalkulasi dana yang dibutuhkan. Tentu dalam kebutuhan yang Anda tetapkan, untuk pendidikan, liburan, pernikahan, atau renovasi rumah, Anda sudah punya rancangan anggaran pribadi terlebih dahulu. Namun, dalam proses pengajuan kredit tanpa agunan, Anda harus benar-benar memastikan bahwa perhitungan dana yang dibutuhkan sesuai. Yang dimaksud dengan sesuai ini adalah tidak ada perhitungan melebihkan dana yang dibutuhkan terlalu besar. Mungkin Anda perlu menambahkan kemungkinan dana tambahan. Namun hal tersebut biasanya ditambahkan beberapa persen saja.

  Perhitungan yang sesuai ini juga tidak hanya didasari dari apa yang Anda butuhkan. Anda juga perlu memperhitungkan kemampuan Anda membayar tagihan setiap bulannya. Maka dari itu, Anda harus bijak saat menentukan nominal pinjaman yang akan Anda ajukan kepada pihak bank. Selain itu, pihak bank juga akan melakukan analisis atau penilaian kemampuan finansial berdasarkan pendapatan Anda setiap bulannya. Penilaian tersebut mengacu pada kemungkinan kemampuan bayar dari Anda sebagai pemohon kredit. Pihak bank bisa membatalkan pengajuan kredit tanpa agunan Anda jika dirasa pendapatan yang Anda miliki terlalu dekat dengan nominal tagihan perlu dibayarkan setiap bulannya. Hal ini dilakukan sebagai langkah awal keamanan dalam mengatasi risiko jika Anda gagal bayar dalam jangka waktu angsuran.

• Perhatikan skor kredit

  Salah satu penilaian yang umum jadi faktor penentu dalam pemberian kredit tanpa agunan adalah skor kredit yang Anda miliki. Perlu dipahami bahwa, skor kredit merupakan penilaian yang berasal dari riwayat pinjaman atau transaksi kredit yang pernah Anda lakukan sebelumnya. Transaksi pinjaman yang pernah Anda lakukan dan menjadi skor kredit tersebut mencakup tentang penggunaan kartu kredit, pembiayaan rumah, pembelian barang elektronik, hingga kredit kepemilikan kendaraan bermotor. 

  Penilaian skor kredit yang baik maupun buruk tersebut didasari pada kemampuan serta cara Anda membayar tagihan. Jika Anda cenderung membayar tagihan di luar batas waktu yang sudah ditetapkan, maka hal tersebut akan mempengaruhi skor kredit Anda. Jika pihak bank menemukan adanya skor kredit yang buruk maka besar kemungkinan, permohonan kredit tanpa agunan Anda akan dibatalkan dan Anda memerlukan waktu lebih lama untuk bisa melakukan pengajuan ulang nantinya. Pembatalan tersebut dilakukan untuk mengurangi risiko terjadinya gagal bayar atau kredit macet yang berujung pada kerugian yang diterima oleh pihak bank.

Bagi Anda yang tengah membutuhkan solusi pendanaan melalui kredit tanpa agunan, CIMB Niaga memiliki dua produk KTA yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan Anda. Pertama ada Xtra Dana yang hadir sebagai solusi pinjaman yang disertai dengan beragam kemudahan. mulai dari renovasi rumah, pendidikan pernikahan, liburan dan kebutuhan lainnya. Xtra Dana dari CIMB Niaga memiliki persyaratan dan ketentuan yang mudah untuk dipahami dan dipenuhi, serta layanan pengajuan aplikasi Xtra Dana yang bisa dilakukan melalui semua kantor cabang, call center, melalui OCTO Mobile, serta website CIMB Niaga. Di samping itu, Xtra Dana juga hadir dalam format syariah yaitu Xtra Dana iB, personal financing syariah yang merupakan pembiayaan tanpa jaminan dengan prinsip ijarah multi jasa atau murabahah, untuk memenuhi kebutuhan Anda mulai dari pendidikan, wisata halal, perjalanan ibadah, serta pembelian barang impian Anda melalui mitra terpercaya.

Selanjutnya, CIMB Niaga juga punya Xtra Kasbon sebagai layanan KTA payroll dengan keunggulan sebagai pinjaman yang selalu siap cair di situasi apapun termasuk keadaan mendesak. Anda bisa mengajukan dana Xtra Kasbon dari CIMB Niaga hingga 10 juta rupiah dengan syarat pengajuan yang mudah dan langsung bisa anda tarik di ATM terdekat. Temukan info lengkap mengenai produk KTA CIMB Niaga di sini.