Pahami Jenis Pinjaman Uang yang Bisa Dicicil dan Manfaatnya

“Situasi keuangan mendesak bisa terjadi sewaktu-waktu. Untungnya saat ini tersedia berbagai pilihan pinjaman uang yang bisa dicicil, sehingga Anda bisa meringankan beban keuangan tanpa harus mengeluarkan dana sekaligus.”

Seperti namanya, pinjaman yang bisa dicicil adalah produk pinjaman yang memungkinkan Anda untuk meminjam uang secara tunai dan mengembalikannya secara bertahap dalam jangka waktu tertentu. 

Biasanya, jenis pinjaman yang bisa dicicil menawarkan suku bunga kompetitif dan tenor beragam yang bisa dipilih sesuai dengan kemampuan finansial Anda. Pastikan Anda memilih pinjaman uang dari lembaga keuangan yang telah berizin dari OJK.

Jika butuh dana mendesak, Anda bisa memanfaatkan pinjaman Xtra Cash dari CIMB Niaga. Pinjaman dengan agunan ini menawarkan jangka waktu pembayaran fleksibel tanpa harus mencairkan investasi. Lantas, apa saja jenis pinjaman uang yang bisa dicicil?

Jenis-jenis Pinjaman Uang yang Bisa Dicicil

Terdapat beberapa jenis pinjaman uang yang bisa dicicil, antara lain sebagai berikut:

Kredit Tanpa Agunan

Kredit tanpa agunan (KTA) merupakan pinjaman yang tidak memerlukan aset tertentu sebagai jaminan untuk mendapatkan dana. Jenis ini dapat diajukan oleh karyawan, wiraswasta atau professional.

KTA biasanya memiliki proses persetujuan yang cepat dan dapat dicicil sesuai dengan kemampuan keuangan peminjam. Anda bisa menggunakan pinjaman ini untuk berbagai keperluan, termasuk keperluan konsumtif sekalipun.

Jika tidak mampu membayar cicilan KTA tepat waktu, Anda dapat terjerat hutang dan berujung memiliki riwayat kredit buruk yang bisa menyulitkan saat mengajukan pinjaman di masa depan.

Pinjaman dengan Agunan

Kebalikan dari KTA, pinjaman dengan agunan adalah jenis pinjaman uang yang bisa dicicil dengan menyertakan jaminan atau aset sebagai syarat untuk mendapatkan dana. 

Aset yang dapat dijadikan sebagai jaminan dapat berupa properti, kendaraan, deposito, atau surat berharga lainnya. Jenis pinjaman ini memungkinkan Anda untuk mendapatkan dana yang lebih besar dibandingkan KTA.

Selain itu, pinjaman uang yang bisa dicicil ini biasanya memberikan jangka waktu pinjaman yang lebih panjang. Namun, Anda berisiko kehilangan aset yang menjadi jaminan apabila gagal membayar pinjaman.

Pembiayaan Multiguna

Pembiayaan multiguna merupakan salah satu produk keuangan yang umumnya digunakan untuk kebutuhan konsumtif pribadi seperti renovasi rumah, biaya pendidikan, dan sebagainya. 

Dalam pembiayaan multiguna tidak boleh digunakan untuk keperluan usaha sebagaimana yang tercantum dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 35/POJK.05/2018 tentang Penyelenggaraan Usaha Perusahaan Pembiayaan.

Jika Anda mengalami gagal bayar cicilan kredit multiguna, maka bank atau lembaga keuangan memiliki hak untuk menyita aset nasabah sebagai jaminannya.

Penting untuk memahami jenis-jenis pinjaman uang yang bisa dicicil di atas serta skema pembayaran cicilannya agar Anda dapat mengambil keputusan yang bijak dalam mengelola keuangan. 

Baca juga: Butuh Pinjaman Dana? Ini 4 Tips Agar Pinjaman Disetujui

Tips Aman Memilih Pinjaman Uang yang Bisa Dicicil

Mengutip dari laman resmi Otoritas Jasa Keuangan, berikut ini sejumlah tips memilih dengan aman:

Pilih Lembaga Keuangan yang Berizin

Anda harus memastikan bahwa lembaga keuangan yang dipilih telah terdaftar dan berizin dari OJK agar tidak terjebak pinjaman ilegal. Anda bisa mengecek legalitas lembaga keuangan melalui kontak OJK di nomor 157.

Ajukan Pinjaman Sesuai Kemampuan

Meskipun mudah mendapatkan pinjaman uang yang bisa dicicil, jangan sampai Anda terlena dan tergoda meminjam lebih besar dari kemampuan membayar. 

Idealnya, total pinjaman tidak boleh lebih dari 30% dari total penghasilan.Hindari meminjam untuk kebutuhan konsumtif agar tidak memberatkan di masa depan. 

Pertimbangkan juga cicilan lain yang harus dibayarkan agar tidak mengalami kesulitan saat melunasi tagihan yang ada.

Cari Tahu Bunga dan Denda Pinjaman

Tidak sedikit orang yang mengabaikan aspek bunga dan denda pinjaman uang yang bisa dicicil dengan alasan butuh dana cepat.

Perlu diingat bahwa bunga dan denda tersebut akan memengaruhi total tagihan yang harus dibayarkan. 

Penting untuk mencari tahu berapa suku bunga dan denda yang ditawarkan oleh setiap lembaga keuangan.

Bandingkan juga tawaran dari beberapa lembaga keuangan sebelum memutuskan untuk mengambil pinjaman uang yang bisa dicicil.

Baca Kontrak Perjanjian dengan Teliti

Pastikan Anda memahami isi kontrak perjanjian pinjaman dengan teliti sebelum menandatanganinya. Jangan ragu untuk bertanya jika memang ada hal yang kurang jelas.

Lunasi Cicilan Tepat Waktu

Setelah mendapatkan pinjaman uang, pastikan Anda selalu melunasi cicilan tepat waktu agar terhindar dari riwayat kredit yang buruk.

Sebab, riwayat kredit yang buruk dapat berpengaruh terhadap skor kredit dalam SLIK OJK.

Kelima tips di atas akan membantu Anda mendapatkan pinjaman uang yang bisa dicicil dengan aman agar tidak terjadi masalah di kemudian hari.

Manfaat Pinjaman Uang yang Bisa Dicicil

Pinjaman uang yang bisa dicicil dapat menjadi solusi keuangan yang membantu meringankan beban Anda di saat kebutuhan mendesak. 

Berikut ini sejumlah manfaat yang sebaiknya Anda ketahui sebelum mengajukan pinjaman:

Meringankan Beban Keuangan

Pembayaran yang dibagi dalam beberapa kali cicilan membantu meringankan beban keuangan. 

Anda bisa melunasi pinjaman uang yang bisa dicicil tanpa perlu khawatir mengeluarkan dana dalam jumlah besar sekaligus.

Tersedia Berbagai Pilihan Tenor

Pinjaman uang yang bisa dicicil menawarkan berbagai pilihan tenor dan jumlah pinjaman. 

Anda dapat memilih skema pembayaran yang sesuai dengan kemampuan finansial dan kebutuhan Anda.

Proses Pengajuan Mudah

Banyak lembaga keuangan perbankan dan non perbankan yang menawarkan kemudahan dalam proses pengajuan. 

Cukup dengan memenuhi persyaratan yang dibebankan, Anda dapat mengajukan pinjaman uang yang bisa dicicil.

Meningkatkan Skor Kredit

Meminjam uang dan membayar tepat waktu dapat membantu membangun dan meningkatkan skor kredit Anda. 

Skor kredit yang baik dapat memudahkan Anda mengajukan pinjaman uang yang bisa dicicil di masa depan.

Baca juga: Ketahui Manfaat Pinjam Uang Online dan Dapatkan Kelebihannya

Itulah informasi penting yang perlu Anda ketahui tentang pinjaman uang yang bisa dicicil. Pinjaman ini dapat menjadi solusi yang berguna untuk memenuhi kebutuhan mendesak Anda. 

Namun, penting untuk memahami dengan baik tanggung jawab Anda selaku peminjam dan mengelola keuangan dengan bijak agar tidak terjebak dalam lingkaran hutang yang berkepanjangan.

Keuntungan Pinjaman Xtra Cash CIMB Niaga

Bagi Anda yang mencari pinjaman uang yang bisa dicicil, Xtra Cash CIMB Niaga bisa menjadi pilihannya. Xtra Cash merupakan pinjaman dengan agunan yang bisa dicicil dalam jangka waktu fleksibel tanpa perlu mencairkan investasi.

Pinjaman ini memungkinkan Anda untuk mendapatkan dana dengan beragam jenis agunan tunai atau Surat Berharga yang dapat digunakan dengan maksimum pinjaman hingga 100% dari nilai investasi berupa Deposito, Tabungan Berjangka, Market Linked Deposit, Obligasi CIMB Niaga, Obligasi Korporasi atau Obligasi Pemerintah.

Melalui pinjaman Xtra Cash dari CIMB Niaga, Anda bisa mendapatkan keuntungan menarik seperti berikut:

• Tujuan pinjaman multiguna untuk kebutuhan dana mendesak, renovasi rumah, liburan, atau kebutuhan lainnya
• Kemudahan dalam mengajukan pinjaman dana dengan proses persetujuan yang cepat tanpa melalui proses appraisal.
• Suku bunga kompetitif, sehingga investasi Anda tetap tumbuh dan berkembang.

Mau tahu informasi detail terkait pinjaman Xtra Cash CIMB Niaga? Kunjungi halaman ini dan ajukan pinjaman sekarang juga!