Memahami Apa Itu Letter of Credit dalam Bisnis

“Letter of credit (L/C) adalah instrumen keuangan yang diperlukan dalam perdagangan internasional. Simak pembahasan di bawah ini agar Anda lebih memahami manfaat, jenis, kelebihan dan kekurangan, serta cara mengajukan L/C.”

Bagi pelaku impor dan ekspor, istilah letter of credit tentu sudah tidak asing lagi. Letter of Credit atau yang biasa disingkat L/C merupakan alat pembayaran dalam transaksi perdagangan internasional, karena dapat memberikan kepastian pembayaran bagi kedua belah pihak.

Letter of credit diatur dalam Uniform Customs and Practice for Documentary Credit (UCP) 600, yang merupakan pedoman internasional untuk transaksi L/C. Dengan begitu, pembayaran transaksi menggunakan L/C diakui oleh bank di seluruh dunia.

Jika Anda mencari letter of credit yang terpercaya, Anda bisa memanfaatkan Letter of Credit Import CIMB Niaga yang memberikan jaminan pembayaran kepada eksportir atas pengiriman barang kepada importir. Namun, penting bagi Anda untuk memahami dengan baik apa itu letter of credit sebelum mengajukannya.

Apa Itu Letter of Credit?

Pada dasarnya, Letter of Credit adalah surat perjanjian yang diterbitkan oleh bank atas permintaan pembeli (importir) untuk membayar sejumlah uang kepada penjual (eksportir) setelah persyaratan tertentu terpenuhi. 

L/C memberi kepercayaan kepada penjual bahwa mereka akan dibayar setelah mereka memenuhi persyaratan yang ditentukan. Persyaratan ini dapat mencakup berbagai hal, seperti bukti pengiriman, dokumen perdagangan, atau penerimaan barang.

Baca juga: Memahami Peran, Jenis dan Cara Kerja Distributor

Manfaat Letter of Credit

Ada berbagai manfaat letter of credit yang akan Anda dapatkan selaku importir dan eksportir, yaitu:

Menjamin pembayaran kepada eksportir

Eksportir akan menerima pembayaran setelah menyerahkan dokumen yang sesuai dengan persyaratan L/C, meskipun importir tidak membayar kepada bank.

Melancarkan transaksi perdagangan internasional

L/C dapat digunakan untuk transaksi perdagangan internasional antara negara yang berbeda, meskipun kedua belah pihak tidak saling mengenal dengan baik.

Meminimalkan risiko kurs valuta asing

Dalam perdagangan internasional, fluktuasi kurs valuta asing bisa menjadi masalah besar. Dengan L/C, pembayaran dilakukan dalam mata uang yang telah disepakati sebelumnya, sehingga kedua pihak terhindar dari risiko perubahan nilai tukar yang merugikan.

Jenis-jenis Letter of Credit

Ada berbagai jenis letter of credit yang dapat digunakan, tergantung pada kebutuhan dan kesepakatan antara importir dan eksportir. Berikut ini beberapa jenis L/C yang paling umum:

Revocable L/C

Revocable L/C merupakan jenis L/C yang berisiko bagi eksportir. L/C ini dapat dibatalkan oleh bank penerbit kapan saja tanpa pemberitahuan kepada eksportir. Oleh karena itu, eksportir harus berhati-hati dalam menggunakan jenis L/C ini.

Irrevocable L/C

Jenis L/C yang paling umum digunakan adalah irrevocable letter of credit. L/C ini memberikan kepastian pembayaran bagi eksportir, karena bank penerbit tidak dapat membatalkan L/C tanpa persetujuan dari kedua belah pihak.

Transferable L/C

Jenis letter of credit yang satu ini dapat dipindahtangankan kepada pihak lain. Transferable L/C biasanya digunakan untuk transaksi yang melibatkan lebih dari satu eksportir.

Confirmed L/C

Bagi eksportir, confirmed L/C adalah jenis yang paling aman bagi eksportir. Jenis L/C ini dijamin oleh bank konfirmasi yang merupakan cabang bank penerbit di negara eksportir. Oleh karena itu, pembayaran akan diterima meskipun bank penerbit mengalami kesulitan keuangan.

Unconfirmed L/C

Unconfirmed L/C memiliki risiko yang lebih tinggi bagi eksportir daripada confirmed L/C. Sebab, bank penerbit tidak memiliki kewajiban untuk membayar eksportir jika importir tidak bisa melakukan pembayaran.

Revolving L/C

Revolving L/C adalah L/C yang dapat digunakan berulang kali selama jumlah kredit yang tersedia belum habis. Revolving L/C biasanya digunakan untuk transaksi yang bersifat rutin, seperti impor bahan baku atau ekspor barang jadi.

Back-to-back L/C

Jika Anda mencari jenis letter of credit yang bisa digunakan untuk transaksi melibatkan lebih dari satu bank, maka back-to-back L/C menjadi pilihan paling tepat.

Back-to-Back L/C adalah L/C yang digunakan untuk mendapatkan pembayaran dari importir, lalu pembayaran tersebut digunakan untuk membayar pemasoknya. 

Standby L/C

Standby L/C merupakan jaminan dari bank bahwa pembeli mampu membayar penjual. Penjual tidak berharap harus menggunakan letter of credit untuk mendapatkan pembayaran.

Pilihan jenis L/C harus disesuaikan dengan kebutuhan dan risiko transaksi yang akan dilakukan. Oleh karena itu, Anda harus berkonsultasi dengan pihak bank untuk memilih jenis L/C yang paling sesuai dengan kebutuhan bisnis Anda.

Baca juga: Pinjam Uang di Bank untuk Bisnis Dengan Mudah dan Cepat

Kelebihan dan Kekurangan Letter of Credit

L/C merupakan instrumen pembayaran yang aman untuk transaksi perdagangan internasional. Namun, L/C juga memiliki beberapa kelebihan dan kekurangan yang harus dipertimbangan sebelum menggunakannya:

1. Kelebihan letter of credit

Berikut ini beberapa kelebihan letter of credit 

• Dapat menciptakan keamanan dan membangun rasa saling percaya antara pembeli dan penjual dalam transaksi perdagangan internasional.
• Memudahkan untuk menentukan secara spesifik kapan dan bagaimana transaksi harus diselesaikan antara pihak-pihak yang terlibat.
• Letter of credit dapat dipersonalisasi dengan persyaratan yang disesuaikan dengan keadaan setiap transaksi.
• Dapat membuat transfer dana menjadi lebih efisien dan efisien.

Selain kelebihan, letter of credit juga memiliki banyak kekurangan yang perlu Anda pertimbangkan.

2. Kekurangan letter of credit

Perlu diingat bahwa L/C juga memiliki kekurangan, seperti biaya yang tinggi dan proses yang rumit. Selain itu, berikut ini beberapa kekurangannya:

• Pembeli biasanya menanggung biaya untuk mendapatkan letter of credit.
• Letter of credit mungkin tidak mencakup setiap detail transaksi, sehingga berpotensi menimbulkan kesalahpahaman.
• Menetapkan letter of credit akan memakan waktu bagi semua pihak yang terlibat.

Secara keseluruhan, letter of credit merupakan alat pembayaran yang aman untuk digunakan dalam transaksi perdagangan internasional.

Cara Mengajukan Letter of Credit

Proses pengajuan letter of credit tidak sulit untuk dilakukan. Berikut ini langkah-langkah mengajukan L/C:

1. Pembeli dan penjual menyetujui persyaratan dan harga jual beli.
2. Pembeli meminta banknya untuk mengeluarkan L/C untuk penjual.
3. Bank pembeli mengeluarkan L/C kepada bank penjual (bank yang telah ditunjuk oleh penjual).
4. Penjual mengirimkan barang atau jasa kepada pembeli dan memenuhi persyaratan yang disebutkan dalam L/C.
5. Bank penjual membayar penjual setelah persyaratan terpenuhi.

Dalam mengajukan L/C, pastikan untuk mengikuti semua prosedur yang ditetapkan oleh pihak bank dan berkomunikasi dengan pihak-pihak yang terlibat dalam transaksi. Dengan begitu, Anda dapat memastikan bahwa transaksi perdagangan internasional Anda berjalan lancar dan sukses.

Manfaatkan Letter of Credit CIMB Niaga

CIMB Niaga menawarkan produk Letter of Credit Import (L/C Import) untuk memudahkan para importir dalam melakukan transaksi perdagangan internasional. L/C Import CIMB Niaga adalah memiliki beberapa keunggulan, antara lain:

• Keamanan transaksi terjamin karena pembayaran hanya akan dilakukan setelah dokumen yang diterima sesuai dengan syarat dan kondisi dalam LC.
• Meningkatkan kepercayaan penjual terhadap importir karena bank menjamin pembayaran jika semua persyaratan LC terpenuhi.
• Tersedia dalam berbagai mata uang, termasuk Rupiah, dolar AS, dan mata uang lain yang disetujui oleh Bank CIMB Niaga.
• Jenis LC (Letter of Credit) dibedakan berdasarkan tenor pembayaran LC Sight/atas unjuk atau LC Usance/berjangka.
• Penerimaan aplikasi pembukaan LC dapat dilakukan melalui Unit Trade Desk Bank CIMB Niaga terdekat atau BizChannel@CIMB.

Untuk informasi lebih lanjut mengenai produk Letter of Credit Import CIMB Niaga, silahkan kunjungi halaman ini.