www.cimbniaga.co.id production

Transaksi di luar negeri tanpa konversi kurs

Mulai 28 November 2023, transaksi di luar negeri pakai XTRA Savers Valas otomatis mendebet Rekening Valas Anda. Cukup hubungkan Rekening Valas ke Kartu Debit Anda, melalui OCTO Mobile/OCTO Clicks, tanpa harus menjadikan Rekening Valas sebagai Primary Account Kartu Debit.

Saldo tabungan valas akan mendapatkan bunga/imbal hasil menarik

Info lengkap

Ketentuan Fitur Debit untuk Tabungan FCY

  1. Berlaku untuk seluruh kartu debit CIMB Niaga berlogo Mastercard yang masih aktif.
  2. Hal-hal yang harus diperhatikan oleh Nasabah dalam bertransaksi menggunakan Kartu Debit dengan Rekening FCY.
    • Nasabah harus memastikan bahwa rekening XTRA Savers Valas sesuai mata uang negara tujuan (tersedia 14 mata uang) sudah terhubung ke kartu debit melalui OCTO Mobile/OCTO Clicks sebelum berangkat ke luar negeri.
    • Nasabah tidak perlu melakukan perubahan rekening XTRA Savers Valas sebagai rekening utama (sumber dana pendebetan) saat bertransaksi di luar negeri (pembelanjaan kartu debit atau penarikan dana di ATM), sistem secara otomatis mendebet transaksi sesuai mata uang negara tujuan.
  3. Demi kenyamanan nasabah, pastikan rekening dengan mata uang IDR merupakan rekening utama yang terhubung ke kartu debit saat berada di Indonesia. Jika rekening utama Nasabah bukan rekening IDR, maka saat nasabah bertransaksi di Indonesia, kondisi berikut akan terjadi:
    • Transaksi pada ATM CIMB Niaga akan dikenakan konversi kurs sesuai ketentuan nilai tukar yang berlaku pada waktu transaksi (nilai tukar disesuaikan dengan kondisi pasar) sesuai dengan ilustrasi.
    • Transaksi di merchant/transaksi tarik tunai di ATM Bank Lain tidak dapat diproses sesuai dengan ilustrasi pada.
  4. Jumlah Rekening yang bisa dihubungkan dengan 1 (satu) Kartu Debit adalah maksimal 8 (delapan) rekening, yang terdiri dari:
    • Rekening IDR
    • Rekening IDR dan Rekening Valas dengan mata uang yang berbeda
    Apabila Nasabah ingin mempunyai lebih dari 1 (satu) rekening FCY dengan mata uang yang sama dan ingin terhubung ke kartu debit, maka Nasabah dapat menghubungkan rekening tersebut ke kartu debit yang berbeda.
     
  5. Nasabah dapat menghapus (unlink) rekening yang sudah terhubung ke kartu debit dengan cara:
    • Mengunjungi cabang atau Digital Lounge terdekat jika jumlah rekening yang terhubung ke kartu debit kurang dari 8 (delapan) dengan mengikuti ketentuan yang berlaku.
    • Melalui OCTO Mobile/OCTO Clicks jika jumlah rekening yang terhubung ke kartu debit sudah 8 (delapan).
     
     
     
  Mata Uang Saldo Tgl. Pembukaan Rekening
Rekening Utama IDR IDR 5,000,000 10-Oct-2019
Rekening Secondary USD USD 100 23-Jan-2022
SGD SGD 10 12-Nov-2022
THB THB 5,000 04-Oct-2023
IDR IDR 1,000,000 14-Nov-2023

 

  Jenis Transaksi Nominal Transaksi Kondisi Kartu Debit untuk Tabungan FCY Keterangan
Case 1 Pembelanjaan di Thailand menggunakan Kartu Debit (via EDC) THB 500 Sistem akan otomatis mendebet Rekening XTRA Savers Valas THB Transaksi sukses tanpa konversi kurs
Case 2 Penarikan tunai di ATM Amerika Serikat USD 50 Sistem akan otomatis mendebet Rekening XTRA Savers Valas USD Penarikan tunai sukses tanpa konversi kurs
Case 3 Transaksi (tarik tunai via ATM/pembelanjaan via EDC) di Thailand dan Nasabah memilih untuk menggunakan mata uang negara asal (IDR) THB 1,000 Sistem akan otomatis mendebet Rekening IDR dengan tgl. pembukaan terlama Transaksi sukses mendebet saldo Rekening IDR dengan tgl. pembukaan terlama sebesar eqv. THB 1,000
Case 4 Pembelanjaan di Singapura menggunakan Kartu Debit (via EDC) SGD 70 Saldo rekening XTRA Savers Valas SGD Nasabah tidak mencukupi Transaksi tidak akan mendebet saldo rekening XTRA Savers Valas SGD, karena saldo tidak cukup. Transaksi akan otomatis mendebet saldo Rekening Utama (IDR) sebesar eqv. SGD 70
Case 5 Penarikan tunai di ATM Thailand THB 15,000 Saldo rekening XTRA Savers Valas THB Nasabah tidak mencukupi Transaksi gagal karena saldo rekening THB & Utama (IDR) tidak mencukupi

Fitur Tabungan Xtra Savers Valas-iB

Fitur Tabungan XTRA Savers Valas iB
Mata Uang USD, SGD, AUD, EUR, JPY, CAD, HKD, GBP, CHF, CNY, NZD, SAR, THB, KRW
Setoran awal Rekening (min)  
  • USD 1
  • SGD 1, AUD 1, EUR 1, JPY 100, CAD 1, HKD 1, GBP 1, CHF 1, CNY 1, NZD 1, SAR 1, THB 1, KRW 1,000
Saldo Minimum mengendap  USD 1 (Khusus Mata Uang USD)
Batas Transaksi Belanja Harian Menggunakan Kartu Debit Mengacu kepada limit Kartu Debit pada tabungan Rupiah sebagai rekening utama
Batas Penarikan Harian di ATM
Batas Transfer Harian e-channel Rp 50.000.000,- (ATM)
Rp 200.000.000,- (OCTO Clicks & OCTO Mobile)


Tarif & Biaya Tabungan Xtra Savers Valas-iB

Biaya Tabungan XTRA Savers Valas iB
Biaya Administrasi Bulanan Bebas biaya
Biaya Administrasi Tambahan Dibawah Saldo Minimal   Bebas biaya
Biaya Penarikan di ATM Bank Lain Dikenakan biaya sesuai ketentuan berlaku.
ATM Jaringan Mastercard : Rp 30.000
Biaya Pengecekan Saldo di ATM Bank Lain XTRA Savers Valas tidak dapat melakukan pengecekan saldo di ATM Bank Lain
Biaya Transfer Antar Bank Biaya Cable/Telex: USD 5,
Biaya Provisi: 0.125% x nominal kiriman (Minimal USD 10 Maksimal USD 100) untuk pengiriman dalam mata uang yang sama,
dan biaya bank koresponden sesuai mata uang yang dikirim
Biaya Materai Khusus untuk pembukaan rekening tabungan pertama kali, wajib menandatangani Formulir KPUPRS yang dikenakan biaya materai sebesar Rp 10.000,-
Biaya Penggantian Buku Tidak diberikan buku tabungan (Menggunakan e-statement)
Biaya Penggantian Kartu Debit Mengacu kepada biaya penggantian Kartu Debit pada tabungan Rupiah sebagai rekening utama
Biaya penutupan rekening USD 5 (khusus mata uang USD)

*Efektif 1 Februari 2022, Tabungan Xtra Valas, Tabungan Usaha Individu USD, CIMB Preferred Account Valas, CIMB Private Banking Account Valas berubah menjadi XTRA Savers Valas (berlaku konvensional dan syariah)


XTRA Savers Valas iB tersedia akad Mudharabah dan Wadiah

  ATM EDC
Kurs Exchange Rate Free (apabila dalam mata uang yang sama)
Biaya/Fee
  1. ATM Jaringan Mastercard/Cirrus : Rp 30.000
  2. Biaya lainnya yang dikenakan dari Bank pemilik ATM di Luar Negeri*
Free
Limit IDR 15 Juta** per hari
  1. IDR 250 Juta/Trx/Hari (or eq.): Private Banking
  2. IDR 200 Juta/Trx/Hari (or eq.): Preferred
  3. IDR 25 Juta/Trx/Hari (or eq.): Reguler
  4. IDR 1 Juta/Hari dengan limit max. IDR 500 Ribu per transaksi (or eq.): Contactless

*Transaksi tarik tunai pada mesin ATM non-CIMB di luar negeri, bank pemilik ATM dapat memberlakukan biaya direct charging sesuai dengan kebijakan masing-masing bank. Keterangan mengenai pemberlakuan biaya ini akan diinformasikan pada layar ATM saat transaksi. Jika nasabah setuju atas pemberlakuan biaya ini, maka biaya akan didebet dari rekening nasabah. Nasabah harus memastikan biaya direct charging yang berlaku sebelum melanjutkan transaksi pada ATM non-CIMB di luar negeri.
**Limit tarik tunai eqv. IDR 15 juta menyesuaikan dengan kurs yang berlaku dan Bank Notes yang tersedia pada ATM


Biaya Provisi penarikan dan penyetoran dikenakan per nasabah per hari dengan nominal berikut:

Transaksi Mata Uang Nominal Transaksi Biaya
Provisi Tarik USD & SGD eq. < USD 10.000 Gratis
kelebihannya 0.10%
semua mata uang
(selain USD & SGD)
Nominal berapapun 0.25%
Provisi Setor semua mata uang eq. ≤ USD 30.000 Gratis
kelebihannya 0.05%

Catatan: 

  • Gratis setor / penarikan tunai banknote valas adalah batas tarik / setor tunai per bulan per rekening.
  • Free provisi tarik khusus untuk Banknotes USD seri F, H, dan K
  • Penyetoran dan penarikan BankNotes dalam mata uang tertentu dapat dilakukan di beberapa cabang CIMB Niaga dan sesuai dengan persediaan Bank Notes pada saat itu.

 

Contoh Simulasi perhitungan Bunga / Imbal Hasil :

Saldo USD (p.a.)
<100 0.00%
100 -< 10,000 0.15%
10,000 -< 100,000 0.20%
≥ 100,000 0.25%

Apabila saldo rata-rata bulanan nasabah adalah sebesar USD 10,000, maka bunga yang diterima nasabah sesuai tiering saldo adalah:

Saldo rata-rata bulanan Suku bunga / eq. rate Syariah Mudharabah (p.a) Nominal Bunga / Imbal Hasil (USD)/tahun
99  0.00% -
9,901  0.15% 14.85 
 Total Bunga yang diterima nasabah / tahun (Gross) 14.85 

 

Catatan:

  • Suku Bunga dan indicative rate dalam % per annum (p.a.)
  • Metode perhitungan bunga / imbal hasil berdasarkan nisbah syariah adalah progressive berdasarkan saldo rata-rata bulanan
  • Simulasi nominal bunga / imbal hasil yang diterima nasabah dengan asumsi apabila saldo nasabah tetap selama 1 tahun
  • Bunga / Imbal Hasil produk syariah akan dikenakan pajak sesuai ketentuan yang berlaku
  • Nominal imbal hasil Tabungan Syariah Mudharabah dapat berubah sesuai dengan Gross Yield Distribution (marjin keuntungan) CIMB Niaga Syariah pada bulan berjalan
  • Tabel simulasi untuk perhitungan bunga / imbal hasil diatas bersifat ilustrasi,perhitungan bunga / imbal hasil yang akurat tetap mengikuti perhitungan sebagaimana berlaku pada sistem Bank
  • Suku bunga / Nisbah (porsi bagi hasil) dapat berubah sewaktu-waktu dan akan diberitahukan kepada nasabah melalui cabang CIMB Niaga atau melalui cara lain yang dianggap baik oleh CIMB Niaga

Risiko Produk

  • Tidak dijaminnya tabungan anda oleh LPS apabila total saldo simpanan anda pada satu bank melebihi Rp 2 Milyar.
  • Risiko mendapatkan keuntungan yang tidak sesuai dengan proyeksi bagi hasil karena pendapatan kinerja bank yang fluktuatif (Khusus Syariah Mudharabah).
  • Penyalahgunaan e-channel, PIN dan kartu/buku tabungan.